お金のプロに相談してみた！息子・娘が中高年ひきこもりでもどうにかなるって本当ですか？

子どもが中高年ひきこもりでも大丈夫!
親が死んだ後、ひきこもりの子どもが生き残るために、
親が「何を」「どうしたらいいのか」を具体的に易しく丁寧に解説します。


子どもの将来が不安で眠れないあなたへ
□ あなたの資産は、いくらですか？
□ あなたは保険に入っていますか？
□ あなたは生涯、子どもと暮らしますか？
□ あなたが死んだら、子どもは生きていけますか？
□ あなたが子どもの年金を払っていますか？
□ あなたの子どもは、ご飯が炊けますか？
□ 家の電気、ガス、水道の名義はあなたですか？
□ あなたの子どもは、役所で手続きができますか？
□ あなたの子どもは、お風呂に入れますか？
□ あなたの子どもは、誰かとつながっていますか？

---

親亡き後の子どもの生活を考えるサバイバルプラン
親がすべき十カ条

第一条　１年間の収支を計算する

第二条　自分が持っている金融資産の棚卸しをする

第三条　運用商品が多い場合は、少しずつ売却する計画を立てる

第四条　不動産の売却価格を調べる

第五条　親亡き後の子どもの住まいを検討する

第六条　兄弟姉妹に不公平な相続を詫びたうえで、遺言書を作成する

第七条　親亡き後に、子どもを支援してくれる人や機関を見つける

第八条　保険商品を活用して、親亡き後の子どもの生活を保障する方法も検討する

第九条　子どもにご飯の炊き方や役所での手続きの仕方を教える

第十条　電気・ガス・水道の引き落とし口座は、子ども名義に変更する

---

【本書目次】
はじめに
親がすべき十カ条

序  章 ひきこもり家族の高齢化は想像以上に進んでいる

・相談者は親から兄弟姉妹へ
・相談を受けはじめた当初は、資金面で問題のない家庭がほとんどだった
・生活面でのサポート体制もサバイバルプランでは重要
・悪質な支援業者に子どもを託さないことも重要

第1章 サバイバルプランの考え方 ―金融資産と固定資産の確認―

①子どもはこの先も働けない前提で資金計画を立てる

②資産の棚卸をする―金融資産―

③年間の収支を計算する

④貯金簿で「資産の減り方」を把握する

⑤余裕資金がない場合は、運用商品は避けたほうがいい

⑥運用商品は、認知症になると亡くなるまで凍結される

⑦70歳になったら運用商品は少しずつ換金を

［うまくいかないこともあるんです…］国際結婚を繰り返した揚げ句に亡くなる

⑧パスワード帳の作成がおすすめ

第2章 家の確保がサバイバルプランのかなめ

①「子どもが一生住める家」を確保する

②戶建ては土地の価格を把握する

③価格査定サイトを利用してマンションの売却価格をつかむ

④家を売ってマンションを2部屋購入する

⑤保証人がいなくても、借りられる賃貸住宅がある

⑥月額家賃の35%の費用で保証人の制度が利用できる

⑦どうしても今の家から住み替えたくないなら

⑧家を賃貸併用住宅に建て替える

［うまくいかないこともあるんです…］夫婦の資産状況を共有できず、話し合いも進まない

⑨子どもに親の介護を任せるのは無理

⑩介護は情報戦、高齢者施設は元気なときから探す

⑪特別養護老人ホームが安いとは限らない

 

【Case Study１】裕福な親に守られて暮らし続け、時間の経過とともに孤独な状態に

［サバイバルプラン］高齢者施設への住み替え

【Case Study２】姉妹2人ともに働いた経験なし。土地を活用してサバイバルプランを立てる

［サバイバルプラン］賃貸併用住宅への建て替え

 

 

第3章 人的ネットワークも重要な資産

①兄弟姉妹には、親のすまない気持ちを伝えておく

②遺言書は定期的に作成する

③ 固定資産税の未納を起こさないために

④成年後見制度とは

⑤任意後見制度について知っておこう

⑥ひきこもり地域支援センターに相談する

［うまくいかないこともあるんです…］地域の公的機関とのつながりは重要です

 

【Case Study３】子どもの頃からひきこもりがちな息子を案じ、早い時期から親亡き後の準備を進める

［サバイバルプラン］長女のサポートとグループホームの見学

 
 

第4章 保険・年金を活用してサバイバルプランを実現させる

①保険金には「遺留分」がなく、受取人固有の財産にできる

②保険金は、相続で不利になりがちな兄弟姉妹に残す

③生命保険信託を利用して、定期的に生活費をわたす

④発達障がいなど特定の状態の人だけが入れる保険も

⑤死亡保険金には法定相続人1人につき500万円の非課税枠がある

⑥親の葬式まで挙げてくれる「葬儀保険」がある

⑦年金保険料の免除申請

⑧心や脳の病気で障がい年金がもらえるケースがある

⑨オンライン診療で障害年金につなげる

⑩障害年金を貯めて、子どもの未来の生活費を作る

［うまくいかないこともあるんです…］資格試験の勉強は期限を設けるべき

⑪障害年金の振込口座からネット銀行へ自動的に資金移動を

 

【Case Study４】発達障がいのある息子のために、親亡き後の金銭管理に悩んでいる

［サバイバルプラン］相続対策と生命保険信託への加入

【Case Study５】武道をたしなむ屈強な男性が心を病んで退職に追い込まれる

［サバイバルプラン］障害年金と精神障害者手帳

 

 

第5章 資産額1000万円、2000万円、3000万円でサバイバルプランは成り立つのか

①80歳時にわたせる預金が1000万円だと生活保護が視野に

②80歳時にわたせる預金が2000万円がひとつの目安に

③80歳にわたせる貯蓄残高が3000万円ならプランは成り立つが…

［うまくいかないこともあるんです…］サバイバルプランを立てようとしたが、間に合わず

 

第6章 子どもに教えておくべき、ひとり暮らしの生活術

①自炊能力があれば、月8〜9万円で暮らせる

②子どもの好みの食事を作るのは、1日1食だけに

③ご飯の炊き方と保存の仕方を教えておく

④1週間の食費予算は5000円が目安

⑤電気、ガス、水道の名義は、早いうちから子ども名義に

⑥子ども名義の口座への振り込みは、年間110万円以下で

⑦入浴嫌いの子どもでも、入浴習慣をつけるのは大切

⑧電話ができるように練習をする

［うまくいかないこともあるんです…］２億円越の資産を相続しながら、3年で使い果たし

⑨緊急連絡先は玄関の裏に貼っておく

⑩ATMでの現金引き出しを教える

⑪役所での各種手続きの仕方を教える

 

【Case Study６】大学に入学後、2カ月足らずで退学。そのまま10年以上ひきこもる

［サバイバルプラン］働き続けることで、生活設計はより好転


第7章 親の資産だけで生き抜けないときの生活保護の知識

①生活保護の受給は、サバイバルプランの最終手段

②財産を相続したら、保護費の返還を求められた

③生活保護費の返還で、医療費は10割返還になる

④消えた年金をもらったら、生活保護費を返還

⑤誰が申請に付き添うのか、事前に検討しておく

⑥同行する親族がいなければ、第三者を見つけて費用を払っておく

 

【Case Study７】生活保護を受給したいが、先祖代々の田畑を所有

［サバイバルプラン］田畑の売却と住み替え

【Case Study８】職場でのパワハラで退職。父親との関係が悪く、ひとり暮らし

［サバイバルプラン］世帯分離して生活保護を受ける

 

※本書の事例などは、実際の相続をもとに加工・編集しています。